Nieuwe hypotheekregels 2018: wat zijn de wijzigingen?

Nieuwe hypotheekregels 2018: wat zijn de wijzigingen?

Vanaf 1 januari 2018 gelden er nieuwe regels voor het afsluiten van een hypotheek. Zowel de leennormen als de inkomensnormen wijzigen. Dit betekent dat het bedrag dat je mag lenen ten opzichte van de woningwaarde verandert. Ook het bedrag dat je mag lenen op basis van je inkomen wijzigt. Daarnaast wordt de NHG-regelgeving versoepeld. Wil je in 2018 een huis kopen? Bekijk goed wat de nieuwe regels voor jou betekenen.

Maximale hypotheek verlaagd

De maximale hypotheek die je kunt krijgen wordt onder andere berekend op basis van de woningwaarde. In 2017 kon je maximaal 101% van de woningwaarde lenen. Vanaf 2018 daalt dit naar 100%. Oftewel: je hypotheekbedrag mag niet hoger zijn dan de woningwaarde. Dit betekent dat je bijkomende kosten niet meer mee kunt financieren. Eigen geld is dus noodzakelijk.

Een rekenvoorbeeld:

Stel, je wilt een huis kopen met een waarde van € 250.000,-. In 2017 kon je maximaal 101% lenen. Dit komt neer op € 250.000,- + € 2.500,- = € 252.500,-. In 2018 krijg je voor dezelfde woning maximaal € 250.000,- aan hypotheek. De kosten koper is gemiddeld 6% van de woningwaarde. In dit geval komt dat neer op € 15.000,-. Dit bedrag zal je zelf mee moeten brengen.

Ruimere hypotheek voor tweeverdieners

Wanneer je samen met je partner een huis wilt kopen, tellen niet allebei de inkomens even zwaar mee. Dit is om te voorkomen dat je in de problemen komt als bijvoorbeeld één van de twee zonder inkomen komt te zitten. In 2018 gaat het tweede inkomen wel meer meetellen. Een hypotheek wordt berekend op basis van het hoogste inkomen plus 70% van het tweede inkomen. In 2017 was dit 60% van het tweede inkomen.

Een rekenvoorbeeld:

David en Nicole willen een huis kopen van € 250.000,-. Het jaarinkomen van David bedraagt € 34.000,-, Nicole verdient € 25.000,- per jaar. De maximale hypotheek op basis van hun inkomen bedraagt ongeveer € 252.000,-. Omdat je maximaal de woningwaarde gefinancierd krijgt, bedraagt hun hypotheek € 250.000,-.

NHG-kostengrens stijgt naar  265.000,-

De NHG-kostengrens is gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs. Door de prijsstijging op de huizenmarkt ligt de huidige NHG-grens nu onder het gemiddelde. Vanaf 2018 stijgt deze grens dan ook van € 245.000,- naar € 265.000,-. Met een duurdere woning kom je dus ook in aanmerking voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Wanneer je wilt verbouwen om de woning energiezuiniger te maken, zijn er mogelijkheden voor een hypotheek met NHG tot € 280.900,-. Voorwaarde is dat je extra financiering volledig gebruikt voor energiebesparende maatregelen, zoals isolatie of zonnepanelen.

Hogere hypotheek voor energiezuinige woningen

Niet alleen bij een hypotheek met NHG zijn er extra financieringsmogelijkheden voor energiebesparende maatregelen. Voor een NulOpdeMeter-woning (een huis dat evenveel energie opwekt als dat het verbruikt) kun je tot € 25.000,- extra lenen. Koop je een energiezuinige woning of wil je je toekomstige huis energiezuiniger maken? Dan kun je tot € 9.000,- extra financieren binnen je hypotheek.

 

bron: NN.nl